Mặc dù Bitcoin ( BTC) hứa hẹn về một thế giới ngang hàng, việc xây dựng một doanh nghiệp đầu tiên Bitcoin-đầu tiên vào năm 2022 vẫn đòi hỏi phải có trung gian bên thứ ba. Cho dù đó là vốn khởi nghiệp, sử dụng tiền fiat hay chỉ đơn giản là khai thác thanh toán fiat, kinh doanh Bitcoin có nghĩa là tương tác với hệ thống tài chính di sản.
Một điều cần thiết cho đại đa số các doanh nghiệp dựa trên Bitcoin, nó có nghĩa là họ có thể cần một ngân hàng.
Cointelegraph đã nói chuyện với các doanh nghiệp chỉ có Bitcoin về kinh nghiệm của họ làm việc với các ngân hàng, cho rằng cuối cùng, Bitcoin nhận được rất nhiều báo chí xấu trong các phương tiện truyền thông chính thống. Thêm vào đó, một số người ủng hộ lớn nhất của ngành ngân hàng thích bash Bitcoin. Ben Price, người sáng lập của Công ty Bitcoin, gần đây chia sẻ rằng họ đã mất “hàng chục cơ hội hợp tác ngân hàng đơn giản chỉ vì chúng tôi là một công ty Bitcoin.”
Chúng tôi đã mất hàng chục cơ hội hợp tác ngân hàng đơn giản chỉ vì chúng tôi là một công ty Bitcoin.
Chúngtôi đã mất nhiều hơn vì chỉ đơn giản là tuân thủ luật pháp và chiến đấu để giảm thiểu dữ liệu người dùng cần thiết và tái bình thường hóa quyền riêng tư tài chính.
Hầuhết các công ty chỉ đơn giản là bán người dùng ra cho đơn giản.
—abitcoinperson (@abitcoinperson) Tháng sáu 8, 2022
Price là quản lý sản phẩm tại Visa trong nhiều năm trước khi thành lập Công ty Bitcoin. Ông nói với Cointelegraph rằng “mục tiêu của Công ty Bitcoin là đưa Bitcoin đến với toàn thế giới”, bởi vì nó là “một chất xúc tác thực sự để cải thiện nền văn minh của chúng ta.”
Price trở nên bực bội khi làm việc tại Visa – không phải vì ông là một “Bitcoin maxi hardcore” — mà là do tiến bộ chậm. Theo ông, các dự án liên quan đến thanh toán, tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDCs), ví phi giám hộ và nhiều hơn nữa thường xuyên bị đóng cửa hoặc lưu giữ. Thêm vào đó, các hoạt động bên trong của hệ thống tài chính di sản đã trở thành câu hỏi. Carman nói với Cointelegraph:
“ Và, vào cuối ngày, Visa loại phục vụ các ngân hàng. Họ không phục vụ người tiêu dùng.”
The Bitcoin Company is part of a new range of Bitcoin “neobanks” — banks that treat Bitcoin as native currency alongside fiat. From The Bitcoin Company in the United States to Xapo in Gibraltar to CoinCorner in the United Kingdom, Bitcoin neobanks are flexing their financial muscles. In short, they’re allowing people to live on a Bitcoin standard and easily interact with the legacy financial system.
Carman explains that Bitcoin neobanks derive from a desire to “hyperbitcoinize,” i.e., spur Bitcoin mass adoption, while conceding that only a smaller group of people will adopt Bitcoin as the cypherpunks originally intended. He splits Bitcoin users into two pools: the cypherpunks who prioritize privacy, bury their seed phrases in the yard, mix their coins and run Bitcoin nodes, and the other 95% of people — such as his mom and sister — he explains, who will likely need access to a Bitcoin neobank:
“To bring Bitcoin to most people around the world will probably require a gradual transition away from fiat legacy systems onto a Bitcoin standard. And to do that, you need to provide both pools.”
However, why can’t banks integrate Bitcoin and capitalize on the new technology and profit from Bitcoin’s success? Christian Ander, the founder of the Swedish Bitcoin exchange BTCX, told Cointelegraph, “Many banks have a policy not to engage with or onboard Bitcoin and crypto companies. It doesn’t matter if the company complies with regulations or not.”
Danny Brewster, Giám đốc điều hành của nền tảng giao dịch Bitcoin FastBitCoins, nói với Cointelegraph rằng các công ty ngân hàng chỉ có Bitcoin, chẳng hạn như FastBitCoins, đã bền vững kể từ năm 2013. Tuy nhiên, ban đầu các ngân hàng không muốn kinh doanh Bitcoin do “thiếu hiểu biết”, Brewster nói với Cointelegraph.
Fast forward to 2022, and while the same problems exist, “despite regulatory clarification and increased scrutiny — the wider crypto market is a mess with the likes of LUNA, [Terra / LUNA] , 3AC, etc.” Brewster explains that due to the Terra implosion and the subsequent crypto contagion, banks are even more risk averse. He said:
“The banks just see this, combined with payment fraud issues as a massive red flag and headache they want to avoid […] I used to naively think it was because they were scared of being replaced by Bitcoin, and time has proven this thesis wrong.”
Brewster stated that crypto scams, wash trading and the darker side of crypto tarnish Bitcoin’s reputation: “In one case at a bank, 90%+ of all payment fraud cases touched ‘crypto’ at some point in the flow, it is obvious why as the resulting transaction gives the criminal irreversible funds at the end of the transaction.” The constant recurrence is likely to color one’s opinion of Bitcoin, he explains, as Bitcoin and crypto are considered one and the same:
“ Khi bạn dành thời gian giải quyết vấn đề này, nó sẽ ảnh hưởng đến quan điểm của bạn về tất cả mọi thứ để làm với không gian và những người này cũng có ý kiến về những người mà ngân hàng chọn để làm ăn với.”
Anders explained that there are many reasons behind banks’ reticence to onboard Bitcoin businesses, from “incompetent Anti-Money Laundering staff and routines regarding Bitcoin and crypto assets” to the “old money vs. new [money]” debate. However, he suggests that it’s wrong to think that Bitcoin is a threat to banking’s core business model. “In fact it’s not, but central bank digital currency is.”
Brewster lập luận rằng “CBDC sẽ đi theo con đường của mọi quan hệ đối tác shitcoin được công bố,” cho thấy sự sụp đổ cuối cùng của họ. Tuy nhiên, nếu CBDC thành công, thì các ngân hàng thương mại có thể phải đối mặt với một số cạnh tranh từ một nguồn không chắc chắn.
Related: Banking uses 56 times more energy than Bitcoin: Valuechain report
Finally, Hal Finney, the first person to mine Bitcoin after Satoshi Nakamoto, predicted the existence of Bitcoin-backed banks in 2010. Finney highlighted scalability issues as the reason for such banks, although the Lightning Network has evolved to allow Bitcoin to process infinitely more transactions. In the meantime, although workarounds exist, Bitcoin-first businesses may be forced to continue “partnering” with banks.
Plus, Carman conceded that while partnering with banks is a headache, “A lot of merchant partners refuse to work with us (ie let us sell their gift cards) because we allow users to buy with Bitcoin […] So it’s not all on the banking side.” Indeed, while there are some hopeful signs of Bitcoin merchant payment adoption, fiat is king while FUD reigns almighty.
