Ý kiến của: Alexander Guseff, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Tectum
Các công ty tiền điện tử đã dành nhiều năm để thúc đẩy ví kỹ thuật số và ứng dụng trao đổi, tin rằng họ sẽ mang lại sự hòa nhập tài chính cho thế giới. Đây là thực tế: 1,4 tỷ người vẫn chưa được sử dụng ngân hàng và việc áp dụng tiền điện tử hầu như không vượt quá 8%. Đối với tất cả những cuộc nói chuyện về phân quyền và khả năng tiếp cận, ngành công nghiệp tiếp tục bỏ qua hàng tỷ người dựa vào tiền mặt cho cuộc sống hàng ngày của họ
Trong các nền kinh tế đang phát triển của Châu Phi, Nam Á và Mỹ Latinh, tiền mặt không chỉ chiếm ưu thế mà còn rất cần thiết. Các dịch vụ ngân hàng thưa thớt, khả năng thâm nhập điện thoại thông minh thấp và kiến thức kỹ thuật số vẫn là một trở ngại. Mong đợi những quần thể này tham gia thông qua một quy trình được thiết kế cho những người dùng am hiểu công nghệ có quyền truy cập internet là không thực tế
Tuy nhiên, bất cứ khi nào các giải pháp tiền điện tử ngoại tuyến được thử nghiệm, việc áp dụng đã tăng vọt. Thông điệp rất rõ ràng: Mọi người sẵn sàng sử dụng tiền điện tử nhưng cần một cách để truy cập nó phù hợp với thực tế của họ.
Thực tế toàn cầu của sự phụ thuộc tiền mặt
Mặc dù giả định rằng tài chính kỹ thuật số cuối cùng sẽ thay thế tiền mặt, nhưng đó không phải là những gì các con số cho thấy. Lấy Romania. Đáng chú ý, 76% giao dịch ở đó vẫn dựa trên tiền mặt, nhưng việc áp dụng tiền điện tử đã đạt 14%. Tại Morocco, tiền mặt vẫn là vua bất chấp sự tăng trưởng thanh toán kỹ thuật số, nhưng 16% dân số đã tìm ra cách sử dụng tiền điện tử – mặc dù nó đã chính thức bị cấm.
Sau đó là Ai Cập, nơi có khoảng 72% các khoản thanh toán dựa vào tiền mặt, nhưng việc áp dụng tiền điện tử ở mức khoảng 3%, chủ yếu là do cơ sở hạ tầng kỹ thuật số hạn chế. Ngay cả ở Ấn Độ, nơi nhiệt tình với tiền điện tử cao, 63% giao dịch vẫn diễn ra bằng tiền mặt.
Trên các thị trường này, mô hình rất rõ ràng: Mọi người muốn sử dụng tiền điện tử, nhưng ngành công nghiệp không cung cấp cho họ một cách thiết thực để tích hợp nó vào các giao dịch hàng ngày của họ.
Vấn đề thực sự của tiền điện tử
Các rào cản đối với việc áp dụng tiền điện tử vượt xa công nghệ. Các quy định của chính phủ, điều kiện kinh tế và thói quen tài chính địa phương đều đóng một vai trò.
hổng lớn nhất của tiền điện tử không phải là thiếu nhu cầu. Đó là giả định rằng ví kỹ thuật số và ứng dụng ngân hàng là điểm vào khả thi duy nhất. Suy nghĩ đó bỏ qua hàng tỷ người vẫn hoạt động trong các nền kinh tế dựa trên tiền mặt.
Một cách tiếp cận thực tế hơn
Thay vì buộc một mô hình chỉ sử dụng kỹ thuật số vào các khu vực có nhiều tiền mặt, tiền điện tử nên thích ứng. Tiền giấy vật lý liên kết với blockchain, chứng từ mã QR và chuyển khoản dựa trên SMS có thể đưa tiền điện tử vào nền kinh tế thực theo cách có ý nghĩa đối với những người đã sử dụng
Gần đây: Ng ừng làm phức tạp tiền điện tử
Ý tưởng không triệt để như nó nghe có vẻ. M-Pesa của châu Phi, có hơn 66,2 triệu người dùng hoạt động, hoạt động trên một mô hình đơn giản dựa trên đại lý cho phép mọi người trao đổi tiền mặt lấy giá trị kỹ thuật số mà không cần tài khoản ngân hàng. Cách tiếp cận tương tự có thể hoạt động đối với tiền điện tử, cho phép người dùng giao dịch tiền mặt liên kết với blockchain tại các nhà cung cấp địa phương
Nó đã xảy ra trong những túi nhỏ. Ví dụ, Machankura cho phép giao dịch Bitcoin thông qua các mạng di động cơ bản, thu hút hơn 13.600 người dùng ở châu Phi. Trong một khu vực mà gần như tất cả các khoản thanh toán kỹ thuật số đều dựa vào mã di động đơn giản hơn là ứng dụng điện thoại thông minh, các giải pháp như thế này khả thi hơn nhiều so với việc thúc đẩy quy trình giới thiệu dựa trên sàn giao dịch khác.
quan tâm về bảo mật sẽ luôn xuất hiện với tài sản vật chất, nhưng các đại lý được đào tạo và giám sát thích hợp có thể giảm thiểu rủi ro. Quan trọng hơn, đó là một vấn đề có thể giải quyết được – loại trừ hàng tỷ người khỏi hệ thống tài chính không phải vậy
.
Những người theo chủ nghĩa thuần túy kỹ thuật số đã hiểu sai
Nhiều người trong không gian tiền điện tử coi các giải pháp dựa trên giấy là lỗi thời. Ý tưởng rằng mọi thứ phải là kỹ thuật số bỏ qua cách các hệ thống tài chính phát triển. Mọi người cần thời gian để chuyển đổi và các hệ thống phù hợp với lối sống hiện tại của họ.
CoinText, một dịch vụ chuyển tiền điện tử dựa trên SMS, đã lan rộng đến 50 quốc gia trước khi nó đóng cửa – không phải vì ý tưởng này không hiệu quả, mà vì ngành công nghiệp chưa sẵn sàng hỗ trợ nó.
Suy nghĩ cứng nhắc tương tự đã loại bỏ chuyển khoản SMS hiện đang ngăn cản việc áp dụng trong các nền kinh tế có nhiều tiền mặt. Một dịch vụ mới có tên Text BSV đã xuất hiện, cho phép thanh toán ngang hàng (P2P) liền mạch của satoshis qua SMS – không cần tải xuống ứng dụng, đăng ký hoặc kiến thức trước về Bitcoin (BTC). Nó hoạt động trên bất kỳ điện thoại nào, ngay cả không phải điện thoại thông minh
Nếu việc áp dụng tiền điện tử vẫn bị đình trệ ở mức 8%, đó sẽ không phải là vì mọi người không muốn nó. Đó sẽ là bởi vì ngành công nghiệp nhấn mạnh vào một cách tiếp cận không hiệu quả đối với hầu hết thế giới.
Cơ hội 50 tỷ USD
Ưu điểm tài chính của việc tích hợp tiền điện tử vào các nền kinh tế tiền mặt là rất lớn. Các thị trường tương tự có thể theo sau nếu Romania, với 76% phụ thuộc vào tiền mặt, có thể đạt 14% chấp nhận. Điều đó chuyển thành cơ hội 50 tỷ đô la trên toàn cầu khi tiền điện tử xâm nhập vào các nền kinh tế nơi hàng nghìn tỷ đô la di chuyển trong các giao dịch tiền mặt không chính thức mỗi năm
Một mạng lưới các đại lý chuyển tiền sang tiền điện tử có thể tạo ra doanh thu 10 tỷ đô la vào năm 2030, phản ánh sự thành công của các nền tảng tiền di động như M-Pesa. Ngay cả các sàn giao dịch tiền điện tử cũng sẽ được hưởng lợi từ việc khai thác các thị trường chưa được phục vụ này, thu hẹp khoảng cách giữa nền kinh tế kỹ thuật số và tiền mặt
Các nhà quản lý có thể ngần ngại về tiền điện tử dựa trên giấy do lo ngại về tính minh bạch, nhưng sự bao gồm tài chính ở quy mô này rất khó để bỏ qua. Nếu các chính phủ nhìn thấy tiềm năng 50 tỷ đô la trong hoạt động kinh tế mới, họ có nhiều khả năng nỗ lực hướng tới các giải pháp hơn là ngăn chặn tiến trình.
Tiền mặt gặp tiền điện tử
Tiền điện tử được cho là sẽ cách mạng hóa khả năng tiếp cận tài chính, nhưng nó vẫn nằm ngoài tầm với của hàng tỷ người. Mong đợi những cộng đồng này từ bỏ hoàn toàn tiền mặt và nhảy thẳng vào ví kỹ thuật số là không thực tế và là một chiến lược tồi
Giải pháp không phải là chờ đợi các nền kinh tế này hiện đại hóa. Đó là để gặp gỡ mọi người ở nơi họ đang ở. Điều đó có nghĩa là thử nghiệm các giải pháp tương thích với tiền mặt, hợp tác với các nhà cung cấp viễn thông và triển khai các mô hình dựa trên đại lý cho phép mọi người sử dụng tiền điện tử theo cách quen thuộc
Việc áp dụng hiện tại sẽ trở thành vĩnh viễn nếu ngành công nghiệp không thực hiện những thay đổi này. Thay vì một bước lùi, tiền điện tử dựa trên giấy có thể là cầu nối cuối cùng kết nối hàng tỷ người với tương lai của tài chính
Ý kiến của: Alexander Guseff, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Tectum.
Bài viết này dành cho mục đích thông tin chung và không nhằm mục đích và không nên được coi là tư vấn pháp lý hoặc đầu tư. Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được thể hiện ở đây chỉ là của tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của Cointelegraph
