Khu vực Caribe đang trong tình trạng khó khăn đối với ngân hàng. 35 quốc gia bao gồm khu vực phải đối mặt với những thách thức chung đối với nhiều nền kinh tế nhỏ bé, chẳng hạn như đô la hóa và phụ thuộc vào ngoại thương và kiều hối. Ngoài ra, thực tiễn ngân hàng ngày càng phổ biến được gọi là de-risking đang mất một số thiệt hại nặng nề. Vì vậy, có lẽ không phải ngẫu nhiên mà khu vực này cũng đi đầu trong việc áp dụng tiền tệ kỹ thuật số.
armelle Cadet, người sáng lập và giám đốc điều hành của công ty giải pháp ngân hàng Emtech, là người gốc Haiti, người có kinh nghiệm làm việc với các ngân hàng trung ương ở Haiti và Ghana. Công ty của cô cũng là một thành viên của Dự án Digital Dollar Kỹ thuật Sandbox Program mới đang khám phá các khía cạnh của một nước Mỹ ngân hàng trung ương tiền tệ kỹ thuật số (CBDC). Cadet đã nói chuyện với Cointelegraph về những trải nghiệm của cô ở Caribbean và Hoa Kỳ. Bà cho biết việc triển khai các CBDC hoạt động trong khu vực là “một trò chơi dài.” Thật dễ dàng để hiểu tại sao.
Những rủi ro của ngân hàng ở Caribbean
Lực lượng Hành động Tài chính (Financial Action Task Force – FATF) liệt kê các quốc gia đang được giám sát đặc biệt về rửa tiền hoặc các hoạt động bất hợp pháp khác. Mặc dù chỉ có bốn quốc gia trong khu vực nằm trong danh sách xám được gọi là tính đến tháng 6, danh sách này dường như đã tạo ra một pall trên toàn khu vực. Bởi vì nó, cần phải có thêm nỗ lực thẩm định khi các ngân hàng quốc tế lớn cung cấp các dịch vụ như thanh toán cho các ngân hàng địa phương nhỏ hơn ở các quốc gia đó trong một quá trình được gọi là mối quan hệ đối tác.
thẩm định bổ sung làm tăng chi phí kinh doanh của các ngân hàng quốc tế. Các ngân hàng thường chọn cắt đứt quan hệ với các ngân hàng ở các nước được liệt kê xám hơn là trả chi phí tăng lên. Quyết định đó được gọi là loại bỏ rủi ro. Một số quốc gia Caribe đã mất 50% mối quan hệ phóng viên của họ, với những hậu quả nghiêm trọng đối với nền kinh tế và xã hội của họ.
Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện Hoa Kỳ đã tổ chức phiên điều trần với tiêu đề “Khi các ngân hàng rời khỏi: Tác động của việc De-Rủi ro đối với vùng Caribbean và Chiến lược để đảm bảo quyền truy cập tài chính” vào ngày 14 tháng 9. Thủ tướng Barbados Mia Amor Mottley và Thủ tướng Trinidad và Tobago Keith Rowley đã tham dự phiên điều trần.
#financialinclusion là có thể: Hiện đại #Regulatory Frame work + Hiện đại #Technology. Các ngân hàng đã di chuyển ra khỏi vùng Caribbean và chi phí thanh toán không đi xuống. Cảm giác như sự trừng phạt. Cảm ơn bạn đã làm chứng trước Quốc hội về chủ đề này! #bardados https://t.co/SjLpSw1aT8
— Carmelle Cadet (@CarmelleCadet) Tháng Chín 14, 2022
Mottley mô tả dịch vụ ngân hàng như thế nào trong khu vực:
“When we were growing up, opening a bank account was part of our rites of passage in becoming an adult. Today […] we spend weeks, and businesses that come into our region spend weeks and months, just to open a bank account.”
Mười ngày sau phiên điều trần của Quốc hội, vào ngày 24 tháng 9, Thủ tướng Bahamas Philip Davis đưa vấn đề khử rủi ro trước Đại hội đồng Liên Hiệp Quốc. “Tại sao tất cả các quốc gia bị nhắm mục tiêu nhỏ và dễ bị tổn thương và các thuộc địa cũ của các quốc gia châu Âu?” ông ấy hỏi. Bahamas hiện không nằm trong danh sách xám.
CBDC để giải cứu?
According to the Atlantic Council CBDC tracker, three CBDCs have been launched in the Caribbean region: the Bahamas’ Sand Dollar, Jamaica’s Jam-Dex and the Eastern Caribbean Central Bank DCash in seven of its eight member states.
Hội đồng liệt kê Digital Gourde của Haiti là đang được phát triển. Cadet cho biết Emtech và đối tác Haiti HaitiPay đã trình bày một chứng minh khái niệm cho CBDC tại Đại sứ quán Haiti ở Washington vào ngày 5 tháng 5.
Cadet, who immigrated to the U.S. in her youth, was an executive in the IBM blockchain division when the Bahamas made its request for proposals for the Sand Dollar. She was “by luck a little bit in the front seat.” In 2019, when Haiti was “making the rounds with a roadshow” to develop its CBDC, “I thought ‘if the Bahamas can do it, why not Haiti?’” Cadet said. She added, “Kudos to the central bank governor for seeing the possibilities.” She left IBM and founded Emtech.
Các công ty công nghệ tài chính đầu tiên xuất hiện ở Haiti vào năm 2010, sau trận động đất tàn phá đất nước, và các công nghệ dựa vào ví điện thoại di động đã dẫn đầu, Ngân hàng Trung ương Haiti Thống đốc Jean Baden Dubois cho biết vào năm 2021. Dubois cho biết thâm nhập điện thoại di động là khoảng 60% trong năm 2008 và “có khả năng cao hơn vào năm 2021.”
Emtech’s proposed CBDC design functioned online and through mobile telephone unstructured supplementary service data. The rollout of a Haitian CBDC would include device distribution through a partnership with a charity, Cadet said. The use of telecommunications rather than data networks to support CBDC functions is a hallmark of emerging economies, she added.
Dubois cho biết Ngân hàng Trung ương Haiti coi CBDC như một phương tiện để đạt được hiệu quả chính sách cao hơn và tăng tính minh bạch, điều này sẽ giúp quốc gia FATF được liệt kê màu xám đáp ứng các tiêu chuẩn chống rửa tiền/Chống Tài trợ Khủng bố.
Cadet nói: “Đô la hóa làm suy yếu ngân hàng trung ương và sứ mệnh ổn định của ngân hàng trung ương”. “Sử dụng CBDC để thanh toán qua biên giới sẽ cung cấp tính thanh khoản và khả năng hiển thị tốt hơn về dự trữ.”
Những đặc thù của các thị trường mới nổi
Cadet said there are a number of ways in which a CBDC design for an emerging market will differ from one intended for a developed market. Developed markets can “afford to go slower,” she said, as they work toward a real-time settlement, while in emerging markets, CBDCs have a more pressing mission of inclusion.
Liên quan: Khởi nghiệp Vương quốc Anh đặt nông dân Haiti và cây trồng của họ lên Blockchain
Emerging markets have “less baggage,” she continued, so fintechs can thrive. In developed markets, commercial banking can make adoption easier, but the CBDC has more legacy systems to integrate with.
Be that as it may, it is not clear how much success CBDCs are enjoying in the Caribbean. The Sand Dollar, commonly considered the first CBDC when it launched in 2020, had only about $300,000 worth of electronic currency in circulation and 30,000 digital wallets in July 2022, with about 845 merchants accepting it. The Bahamian government makes regular efforts to promote it.
DCash, introduced in April 2021, crashed in January and was down for almost two months. A spokesperson for Grenada-based conglomerate Geo. F. Huggins & Co., the first company to accept a DCash payment, said during the outage that the CBDC represented a “minimal” portion of its sales.
Cadet said her company had been in talks with the Haitian Central Bank “to understand licensing and risk” for about a year before its proof-of-concept presentation and has been in touch with the bank since then. She said the company is now waiting for the central bank to issue a request for proposals for vendors.
