Thị trường tiền điện tử đã trưởng thành trong vài năm qua, làm cho nhu cầu về các giải pháp bảo hiểm crypto lớn hơn khi những người chơi tiên tiến hơn nhúng ngón chân của họ vào hệ sinh thái mới.
Investopedia reports that cryptocurrency insurance is seen as a “big opportunity,” with a spokesman from one of the world’s largest insurers, Allianz, saying that the company has explored product and coverage options in the cryptocurrency space as it becomes “more relevant, important and prevalent on the real economy.”
Hệ sinh thái tiền điện tử vẫn được xem là nguy hiểm và biến động, nơi mà các quỹ không hoàn toàn an toàn ngay cả trên các sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu. Trong khi một số nền tảng, bao gồm Coinbase, đã tiết lộ họ có bảo hiểm ví nóng thông qua các công ty bảo hiểm cụ thể, hầu hết không quảng bá công khai liệu tài sản gửi có được bảo hiểm hay không.
Ngành công nghiệp đặt ra những thách thức cụ thể cho các công ty bảo hiểm. Đối với một, phí bảo hiểm thường được xác định với việc sử dụng các dữ liệu lịch sử, mà trong ngành công nghiệp tiền điện tử là mỏng ở tốt nhất và vắng mặt trong các lĩnh vực mới hơn bao gồm các thẻ không thay đổi (NFs).
Nhu cầu bảo hiểm trong không gian vẫn còn hiện diện, như trao đổi crypto Crypto.com đã mở rộng chương trình bảo hiểm để trang trải $750 triệu vào năm 2021, và các giải pháp phi tập trung dựa trên các tổ chức tự trị phi tập trung (DAO) như Nexus Mutual đã được tạo ra.
Phát biểu với Cointelegraph, Tony Lees, giám đốc sản phẩm tại nền tảng thanh toán kỹ thuật số Wirex, cho biết một trong những yếu tố chặn chính cho “việc áp dụng chính thống thực sự trong vài năm qua” đã được nghĩ rằng không gian tiền điện tử là “không đáng tin cậy và không an toàn”.
với Lees, hầu hết người dùng cảm thấy rằng quỹ của họ là không an toàn và rằng một khoản đầu tư vào tài sản crypto là rủi ro hơn một khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán truyền thống. Tuân thủ tiêu chuẩn ngành và các quy định khác, Lees nói thêm, đã giúp các nền tảng thể hiện mức độ an toàn của quỹ của người dùng. Lees nói:
“ Bảo hiểm cấp doanh nghiệp với các nền tảng giám sát như Fireblocks đã cho phép các công ty như Wirex chứng minh rằng các hệ thống và kiểm soát mạnh mẽ được đặt ra để cung cấp cho người dùng an tâm.”
Michael Vogel, CEO of Coinstream and founder of Canadian crypto exchange Netcoins, echoed Lees’ thoughts, telling Cointelegraph that crypto represents a “very different risk paradigm” than what investors are used to, as no consumers ever worry “about their shares in Tesla going missing from an online brokerage account.”
Nhiều người dùng, Vogel nói, không thoải mái với trách nhiệm xử lý bảo mật của đồng tiền của họ. Kết quả là, thị trường đã phát triển “các giải pháp loại giám hộ, nơi một công ty đáng tin cậy hoạt động như một hình thức của ngân hàng crypto.”
Insurers could provide clear guidelines that custodians need to follow to qualify for insurance here, he said. The move could provide familiarity to investors in the space. As Lees said, most are aware of the Financial Services Compensation Scheme of up to $104,000, or 85,000 Great British pounds in the United Kingdom, or the Federal Deposit Insurance Corporation’s coverage of up to $100,000 in the United States.
Những đề án này, Lees cho biết, giúp các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái để lại quỹ của họ trong ngân hàng. Bảo hiểm Crypto bao gồm cổ phần của người dùng trong một nền tảng tập trung sẽ cung cấp “bảo hiểm quen thuộc, truyền thống chống lại hack hoặc tấn công mạng.”
thực thể tập trung như Allianz bước vào không gian sẽ chỉ hỗ trợ thêm khái niệm về sự quen thuộc. Johnny Lyu, Giám đốc điều hành của trao đổi tiền điện tử KuCoin, nói với Cointelegraph rằng trong khi hệ sinh thái crypto cần bảo hiểm, trong giai đoạn phát triển đầu của nó hầu hết sự tham gia sẽ đến từ các tổ chức tập trung.
Khi ngành công nghiệp phát triển, Lyu nói rằng các lựa chọn thay thế phi tập trung đang dần được cải thiện. Liệu các nền tảng này có thể thực sự phi tập trung, ông nói, sẽ “phụ thuộc vào sự phát triển và cải thiện môi trường crypto nói chung.” Hiện tại, cả hai thực thể tập trung và phi tập trung đều có những thách thức cần vượt qua.
Sự tự tin để hoạt động với tiền điện tử
Vượt qua những thách thức này có thể mang lại cho nhiều nhà đầu tư sự tự tin để đầu tư vào tiền điện tử và tiếp xúc với các loại tài sản mới bắt đầu.
Theo Vogel, gian lận là một thách thức lớn cho các công ty bảo hiểm trong không gian tiền điện tử. Sử dụng bảo hiểm nhà ở như một ví dụ, Vogel lưu ý rằng “lợi ích hữu hình cho bảo hiểm là ngôi nhà của bạn có thể được xây dựng lại nếu nó cháy xuống.” Kết quả ròng, ông nói, là vào cuối ngày, mọi người vẫn sẽ có một ngôi nhà.
On the other hand, obfuscation on the blockchain could lead to specific types of fraud. Vogel added:
“ Một kẻ lừa đảo bảo hiểm mật mã có thể tăng gấp đôi nhúng, giấu hoặc làm mờ đồng tiền của họ cộng với một khoản thanh toán bảo hiểm.”
To Lees, the biggest challenge the cryptocurrency industry has faced so far is “providing traditional services to a new unknown sector, especially regarding the technology.” Lees echoed Vogel’s sentiment, saying that funds being hard to trace on the blockchain have “created a nervousness for insurance firms.”
Recent: Mixing reality with the Metaverse: Fashion icon Phillip Plein goes crypto
In recent years, he added, robust Know Your Customer (KYC) checks have been “paramount to crypto providers,” whose work with blockchain forensics firms like Chainalysis and Elliptic has meant “that transactions made between crypto addresses have been much easier to track.”
Lees now expects the overall risks within the industry to further be reduced, ensuring “it is much easier for insurers to understand and underwrite.” Ultimately, he said, insurers will “play an important role in realising a fully digital economy in the future, by giving both consumers and businesses the confidence to operate in the space.”
This type of confidence would, at first, come from centralized players in the insurance space, as decentralized solutions aren’t still widespread and may have to improve further before going mainstream.
Rủi ro hợp đồng thông minh
Decentralized insurance solutions have been active over the last few months. Popular decentralized insurance provider Nexus Mutual, for example, currently covers over $400 million in Ether (ETH) across a number of projects, while rival protocol InsurAce claims to have covered over $340 million.
Speaking to Cointelegraph, Lior Lamesh, CEO and co-founder of blockchain security firm GK8, said the crypto ecosystem needs insurance for decentralized protocols and end-users. Wile Lamesh noted that “automatic, decentralized insurance tools could indeed come in handy,” he suggested they themselves could need insurance.
As decentralized insurance tools are part of the protocol layer and rely on smart contracts, which could fail over human error, they could have “vulnerabilities open for hackers to exploit.”
Lamesh suggested a potential flaw could be in the protocol covering its own failure after it causes losses for users, “making for a lucrative selling point for potential users.” He added:
“Hypothetically, we could still end up in a loop of smart contracts insuring other smart contracts, but I would expect that centralized insurers would likely get involved at some point.”
As a result, the crypto CEO expects more centralized insurers to enter the market as they better grasp blockchain technology and remain in the lead “while decentralized insurance solutions will likely take some time to evolve and figure out the best approaches for the industry.
He added that, currently, hacks in the decentralized finance (DeFi) space occur “every week, if not every day” and, as such, it’s hard for decentralized insurance protocols to operate, as these protocols themselves can become lucrative targets for hackers.
Once the industry matures, he said, decentralized insurance “will take off.”
Một ngành công nghiệp đang phát triển
The cryptocurrency insurance industry has been growing over time. To Lamesh, its current challenge is for experts to “wrap their heads around the technology involved,” as blockchain “can be confusing enough for its own people without degrees in computer science.”
Gầnđây: Háo hức làm việc: Bitcoin chuyển sang chứng minh cổ phần vẫn chưa chắc
Crypto insurance deals with DeFi protocols, which require “a lot of specialist knowledge.” Lamesh noted, however, that the crypto insurance industry may have a bright future ahead, saying:
“ Tương lai có thể là tuyệt vời, tất nhiên, với blockchain tham gia vào bảo hiểm chính thống, và các giao thức phi tập trung khai thác các oracles dữ liệu dựa trên AI để cung cấp cho chúng tôi các kế hoạch và gói bảo hiểm phù hợp cho bất cứ điều gì chúng ta cần.”
Lees noted the crypto insurance industry has “become more established over the last 12-18 months,” with traditional firms entering the space and offering coverage on “certain digital assets based on how they are stored and the compliance levels of wallet providers.”
As the overall crypto industry grows, he said, Lees can “only see the crypto-insurance industry following suit, given the sheer volume of new crypto wallets being opened every month.” To Lees, the standards crypto firms meet will have a “traditional feel, giving insurers peace of mind that they can underwrite holdings.”
The challenges crypto insurers face could be a significant source of revenue for the insurance industry, as centralized providers may move in with products that exclude specific types of common risks in the space such as hacks or smart contract failures.
Mặc dù những rủi ro này có khả năng là những gì hầu hết người dùng đang theo đuổi, sự an tâm của một nền tảng tập trung cung cấp cho họ bảo hiểm mà họ có thể dựa vào có thể đủ để thuyết phục họ tham gia vào thị trường crypto.
