Tuần trước, Ủy ban Kinh tế và Tiền tệ của Nghị viện Châu Âu (ECON) và Ủy ban về Tự do Dân sự, Tư pháp và Nội vụ (LIBE) bỏ phiếu ủng hộ một bản cập nhật quy định có thể ảnh hưởng đến khả năng đối phó của nền tảng trao đổi noncustodial không custodial tiền điện tử wallets ví. Nếu dự án quy định thực hiện giai đoạn pháp luật trong những tháng tới, nó sẽ đặt các yêu cầu tiết lộ nghiêm trọng về các giao dịch giữa ví không giám sát và trao đổi tiền điện tử ở Liên minh châu Âu – một quá trình có dấu hiệu có thể nhìn thấy ở các khu vực khác trên toàn cầu.
Chuyện gì đã xảy ra
Vào thứ Năm, ngày 31 tháng 3, các thành viên ECON và LIBE đã bỏ phiếu về gói quy định Chống Rửa Tiền (AML), nhằm sửa đổi Quy định Chuyển tiền hiện tại (TFR).
Phiên bản sửa đổi của TFR mang đến một số mối đe dọa pháp lý đối với ví “không được bảo vệ”, hoặc tự giam giữ. Nó sẽ yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử phải “xác minh tính chính xác của [các] thông tin liên quan đến người khởi tạo hoặc người thụ hưởng đằng sau ví chưa được bảo vệ” cho mọi giao dịch được thực hiện giữa một nhà cung cấp dịch vụ (thường là một sàn giao dịch tiền điện tử) và một ví chưa được sử dụng.
Nếu không phải là không thể, có thể khó khăn cho các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử để xác minh từng đối tác “chưa được bảo vệ”. Do đó, như người ủng hộ tiền điện tử Patrick Hansen từ công ty blockchain Unstoppable DeFi đã cảnh báo, tuân thủ và không thỏa hiệp vị trí pháp lý của họ tại thị trường châu Âu, một số công ty có thể muốn chặn các giao dịch với ví tự lưu giữ hoàn toàn nếu họ phải đối mặt với các yêu cầu giám sát và tiết lộ như vậy. Các công ty nhỏ hơn có thể thấy chi phí tuân thủ tiềm năng quá cao và rời khỏi thị trường cho những người chơi được thành lập, điều này sẽ dẫn đến tập trung thị trường hơn nữa.
Luật pháp cũng sẽ bắt buộc các công ty tiền điện tử phải thông báo cho “cơ quan AML có thẩm quyền” ‘về bất kỳ chuyển khoản nào trị giá 1.000 euro (khoảng 1,010 đô la) trở lên được thực hiện cho hoặc từ một ví “chưa được bảo vệ”, ngưỡng giám sát thậm chí còn thấp hơn so với các hoạt động ngân hàng fiat.
Bước tiếp theo của pháp luật là thông báo tại phiên họp toàn thể của Quốc hội EU, theo Hansen, có thể diễn ra vào tháng Tư. Nếu nó vẫn không bị thách thức ở đó, luật pháp sẽ tiến đến các cuộc đàm phán tương tự giữa Nghị viện châu Âu, Ủy ban châu Âu và Hội đồng Châu Âu. Những cuộc đàm phán này có thể mất nhiều tháng, nhưng kết luận của họ sẽ đánh dấu dự thảo trở thành luật. Sau đó, ngành công nghiệp tiền điện tử sẽ có từ chín đến 18 tháng để tuân thủ đầy đủ pháp luật.
Một phần của xu hướng lớn hơn
Với hoạt động gia tăng trên mặt trận quy định tiền điện tử, Liên minh châu Âu không đơn độc trong sự nghi ngờ về ví không giam giữ. Ngoài các sáng kiến địa phương để áp đặt sự giám sát chặt chẽ hơn đối với mọi giao dịch tiền điện tử, ví dụ, ở Hà Lan và Thụy Sĩ, các nhà quản lý Hoa Kỳ đã đặt mục tiêu của họ về ví không lưu ký trong những năm gần đây.
Vào năm 2020, Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính Hoa Kỳ (FinCEN) đã đề xuất một quy tắc sẽ đồng bộ hóa các yêu cầu ghi âm và lưu giữ hồ sơ đối với tài sản kỹ thuật số cho các tài sản của quỹ chuyển tiền fiat. Trong khuôn khổ đề xuất, bất kỳ giao dịch nào đến hoặc từ ví “chưa được bảo vệ” vượt quá 10.000 đô la sẽ yêu cầu các ngân hàng và doanh nghiệp dịch vụ tiền bạc xác minh danh tính của khách hàng (bao gồm tên và địa chỉ thực tế) và nộp thông tin này với FinCEN.
Tiếp theo điều này, vào năm 2021, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính quốc tế (FATF) đã soạn thảo hướng dẫn với các khuyến nghị về tài sản ảo các nhà cung cấp (VASP) để phân loại việc chuyển khoản đến và từ các ví “không được bảo hiểm” là các giao dịch có rủi ro cao hơn, với sự giám sát và hạn chế tương ứng sẽ được áp dụng. Hướng dẫn FATF mới cũng nhằm mục đích mở rộng phạm vi của Quy tắc Du lịch sang các VASP nếu chuyển tài sản ảo liên quan đến ví tự lưu ký.
Cả hai đề xuất đều phải đối mặt với những lời chỉ trích gay gắt từ các bên liên quan trong ngành tiền điện tử và cuối cùng đã bị trì hoãn. Tuy nhiên, vào tháng 1 năm 2022, Bộ Tài chính đã giới thiệu lại đề xuất thắt chặt độ bám trên ví không lưu ký trong kế hoạch quy định mới của mình.
Để chống lại hoặc thích nghi?
“ Bảy năm trước, tôi dự báo rằng những quy định này đã đến, đó chỉ là vấn đề khi nào và trong điều kiện nào,” Justin Newton, Giám đốc điều hành của nhà cung cấp giải pháp tuân thủ Netki, nhận xét với Cointelegraph. Công ty cung cấp công nghệ KYC/AML và phát triển các giải pháp xác minh danh tính từ xa cho các doanh nghiệp blockchain. Newton chỉ ra rằng cả hướng dẫn FATF và pháp luật ở Singapore đều nhấn mạnh việc xác minh giao dịch cả hai đầu.
Lệnh điều hành của Tổng thống Hoa Kỳ Joe Biden về tiền điện tử nhấn mạnh động lực hợp nhất trong quy định tiền điện tử, điều này có thể sẽ đưa doanh nghiệp chưa hoàn thành của FinCEN trở lại ánh đèn sân khấu tại một số điểm. “Sớm hơn là muộn hơn,” Newton nói thêm. Ông nhận xét thêm:
“ Lệnh Biden Executive đã nói cụ thể về việc đưa các quy định của Hoa Kỳ phù hợp với các tiêu chuẩn toàn cầu và đề xuất này của EU phù hợp với hướng dẫn của FATF. Cuộc bỏ phiếu của EU sẽ kích hoạt các công ty Hoa Kỳ bắt đầu chấp nhận tuân thủ KYC để vượt qua các quy định sắp xảy ra ở các tiểu bang.”
Xem xét điều này, Newton tin rằng các nhà quản lý sẽ không rời khỏi ngành công nghiệp bất kỳ phòng nào để bỏ qua nhu cầu của họ. Nó có thể hiệu quả hơn để tìm kiếm một sự thỏa hiệp về vấn đề này, đặc biệt là cho rằng vấn đề có các giải pháp công nghệ của nó. Mối đe dọa chính đối với quyền riêng tư không phải là đối tác biết bạn là ai, nhưng thực tế là tính minh bạch của giao dịch trên chuỗi cho phép cả bên thứ ba tổ chức và các cá nhân tò mò theo dõi và hủy ẩn danh hoạt động của bạn:
“ May mắn thay, các công nghệ mới hơn như Lightning coi mức độ minh bạch trên chuỗi này là một lỗi thay vì một tính năng và chúng tôi có thể hy vọng quyền riêng tư tốt hơn cho các giao dịch tiền điện tử của chúng tôi hơn là có sẵn trên hầu hết các blockchain hiện nay.”
Tiếp theo là gì?
Mặc dù các quy tắc mới xung quanh ví “chưa được bảo vệ” sẽ yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử thích ứng, nhưng chúng có thể ít đe dọa hơn đối với ngành công nghiệp hơn một số bên liên quan hiện đang tin tưởng. Bằng cách tích hợp các giải pháp tuân thủ hiện có có giá trị như nhau về quyền riêng tư, tiền điện tử có thể tương đối liền mạch nắm bắt sự tuân thủ trong khi vẫn giữ được các quyền tự do tài chính. Newton nói:
“ Những quy tắc mới này nêu bật sự cần thiết phải lựa chọn các giải pháp tuân thủ có tầm nhìn thấy các quy tắc mới này sắp tới và đã xây dựng nền tảng của họ để chuẩn bị. Hôm nay, điều đó có nghĩa là bao gồm các ví không lưu giữ trong giải pháp Quy tắc du lịch của bạn. Ngày mai, nó sẽ là tiền xu riêng tư và các mạng lớp-2 như Lightning. Người phân loại cũng đang đến, vì vậy bất kỳ Giao thức Truyền thông Tuân thủ nào cũng nên được chuẩn bị để hỗ trợ các quy tắc mới đó.
Nhưng đằng sau bất kỳ sự lạc quan nào, những vấn đề không thể được giải quyết trong một thời trang đôi bên cùng có lợi vẫn còn. Ngoài những người chơi thị trường nhỏ có thể không nhất thiết phải ở vị trí áp dụng các giải pháp tuân thủ cao cấp, việc giám sát chặt chẽ có thể làm suy yếu sự bao gồm tài chính toàn cầu. Rốt cuộc, những gì các nhà quản lý gọi là ví “không được bảo dưỡng” là một công cụ thiết yếu cho những người không có ngân hàng và tài chính chưa được phục vụ trên toàn cầu.
